Les idées clés

Je t’apprendrai à être riche. Un programme de 6 semaines pour accroître ton patrimoine

Ramit Sethi, 2009

Le café à emporter peut s’acheter sans culpabilité. Ramit Sethi propose un programme de six semaines où l’essentiel tient en quelques grandes décisions, des virements automatiques et des dépenses généreuses pour ce que tu aimes vraiment. Un livre américain sur l’argent, dont les principes valent pour n’importe quel pays.

Pour qui

Pour ceux qui culpabilisent de leurs achats sans pour autant comprendre où passe leur argent. Et pour ceux qui veulent mettre de l’ordre dans leurs finances sans budget rigide.

Dépense sans compter pour ce que tu aimes, et coupe sans pitié dans ce qui ne compte pas pour toi.

De quoi parle ce livre

Tu te prives de café à emporter, tu culpabilises pour presque chaque achat, et à la fin du mois il n’y a quand même plus d’argent. Ramit Sethi propose une réponse étonnante pour un livre sur la richesse : tu peux acheter autant de lattes que tu veux.

Au lieu de sermons et d’un budget ennuyeux, il propose un programme de six semaines : cartes de crédit, comptes bancaires, premiers investissements, plan de dépenses, automatisation et placements simples à long terme. Comment s’enrichir sans faire la guerre aux petites dépenses ? Les pages suivantes y répondent.

Une précision honnête : le livre est écrit pour les États-Unis, et ce sont surtout ses principes qui te serviront. C’est l’approche de l’auteur, pas un conseil financier personnalisé. Et ouvrir un livre sur l’argent au lieu de détourner les yeux de ton relevé bancaire, c’est déjà un pas que beaucoup repoussent pendant des années.

Idée 1. D’abord, ta Vie riche

Sethi écrit qu’en des années de discussions sur l’argent, il pose toujours deux questions : pourquoi veux-tu être riche, et que signifie « riche » pour toi ? D’après ce qu’il observe, la plupart des gens n’ont jamais consacré ne serait-ce que dix minutes à y répondre.

Ses amis répondent chacun à leur manière. Paul adore les dîners dans les restaurants étoilés au Michelin, Nicole les voyages, Nick les vêtements. Et sur la toute première liste de Sethi figurait un objectif presque drôle : commander des entrées au restaurant, ce qu’il ne faisait jamais enfant.

Selon l’auteur, la Vie riche est une image concrète, pas un montant sur un compte. Sans elle, pense-t-il, il est facile de se mettre à suivre machinalement les dépenses des autres.

Sethi conseille de ne pas avoir honte de la taille de ses rêves : « prendre le taxi plutôt que le bus » est aussi un objectif valable. Lui-même a décidé un jour d’aller une fois par trimestre au musée ou voir un spectacle à Broadway.

Tant que tu n’as pas nommé ce sur quoi tu as envie de dépenser, n’importe quel achat peut sembler suspect. Une liste concrète peut transformer une partie de la culpabilité en plan.

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L'auteur

Ramit Sethi est un auteur et entrepreneur américain, diplômé de Stanford. En 2004, il a lancé le blog « I Will Teach You to Be Rich », dont est né ce livre ; la deuxième édition est parue en 2019.

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Notions du livre

  • Fonds indiciel
  • Vie riche: Terme de l’auteur, pas un indicateur financier : l’image concrète de la vie à laquelle une personne veut consacrer son argent. Chacun a la sienne.
  • Plan de dépenses conscientes: Schéma de Sethi : le revenu net d’impôts est réparti en quatre paniers (dépenses fixes, investissements, épargne et dépenses sans culpabilité). Les proportions de référence sont une proposition de l’auteur pour les États-Unis, pas une norme universelle.
  • Grandes victoires: Expression de l’auteur : quelques grandes décisions qui, selon lui, peuvent peser davantage sur les finances que les petites économies.
  • Flux d’argent automatique: Système de virements automatiques qui, après le versement du salaire, répartit de lui-même l’argent entre les comptes et les objectifs.
  • Historique de crédit: Relevé de la manière dont une personne a emprunté et remboursé ses crédits. Cet historique peut influer sur les conditions des nouveaux prêts ; aux États-Unis, on en tire la cote de crédit.

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