Las ideas clave

El camino simple a la riqueza

JL Collins, 2016

La hija de Collins le dijo que necesitaba dinero, pero no quería pensar en él. Él empezó a escribirle cartas y de ellas nació este libro. Collins explica por qué los ahorros, y no el sueldo, dan libertad, por qué las deudas dificultan acumular riqueza y por qué un solo fondo sencillo puede ser más sensato que cien decisiones.

Para quién es

Para quienes saben que el dinero importa, pero no quieren pasar la vida pensando en él. Y para quienes desean trabajar algún día por elección, no por necesidad.

El dinero puede comprar muchas cosas, pero la más valiosa de todas es la libertad.

Cartas a una hija a la que el dinero aburría

El estadounidense JL Collins llevaba años hablando a su hija de acciones, bonos y mercados. Ella escuchaba con educación y se aburría. Un día se lo dijo claramente: entendía que el dinero era importante y lo necesitaba, pero no quería pensar en él ni gestionarlo.

Collins podría haberse ofendido. En cambio, empezó a escribirle cartas breves y sencillas sobre dinero y a publicarlas en su blog. Miles de desconocidos comenzaron a leerlas y, en 2016, aquellas cartas se convirtieron en un libro. Collins no es un financiero de Wall Street y reconoce que ha cometido bastantes errores con el dinero.

La idea principal cabe en una línea: gastar menos de lo que ganas, invertir el resto y evitar las deudas. Todo lo demás explica por qué funciona este esquema sencillo y por qué cuesta tanto seguirlo. La meta de Collins no es el lujo, sino la libertad: el derecho a disponer de tu propio tiempo.

Una salvedad. El libro está escrito para estadounidenses y muchos consejos están vinculados a cuentas y fondos de ese país. Aquí se explican con palabras sencillas. Es el esquema del autor, no un consejo financiero universal, aunque su lógica se entiende en cualquier país.

Dinero que te permite marcharte

A los veinticinco años, Collins tenía su primer trabajo importante y algunos ahorros. Quiso viajar unos meses por Europa y pidió una excedencia sin sueldo. Se la negaron. Entonces presentó su dimisión. Podía permitírselo porque ya había ahorrado para vivir.

A esa reserva la llama con una expresión vulgar inglesa: F-you money. Su sentido es aproximadamente dinero con el que puedes decir «no». No tiene por qué ser una fortuna. A veces basta con una cantidad que permita vivir unos meses sin sueldo.

Muchos años después, Collins volvió a quedarse sin trabajo. Su hija de ocho años vio noticias sobre personas que habían perdido el empleo y le preguntó si ahora eran pobres. Él respondió que no: su dinero trabajaba por ellos.

Este es el cambio de perspectiva central del libro. Con dinero puedes comprar cosas o comprar libertad: marcharte de un mal jefe, atravesar con tranquilidad un año difícil o elegir un trabajo que te guste.

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Sobre el autor

JL Collins es un autor estadounidense que trabajó durante muchos años en el sector editorial. En 2011 empezó a escribir sobre dinero e inversiones en su blog, y de esas cartas surgió el libro.

Todos los libros del autor: JL Collins

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Conceptos del libro

  • Hipoteca
  • Gran Depresión
  • Bonos
  • Fondo indexado
  • Acciones: Participaciones en una empresa. Quien posee una acción participa de los beneficios futuros y del crecimiento de la empresa.
  • F-you money: Expresión vulgar inglesa que Collins utiliza para una reserva de dinero que permite decir «no» a un trabajo o a un jefe. Es una imagen del autor, no un término financiero.
  • Tipo de interés: Coste anual de una deuda, expresado como porcentaje de su importe.
  • Inversión: Dinero destinado a generar ingresos. Collins considera que la vivienda propia no pertenece a esta categoría.
  • Dow Jones: El índice Dow Jones es uno de los indicadores más antiguos de la bolsa estadounidense. Se calcula con acciones de grandes empresas de Estados Unidos.
  • VTSAX: Fondo indexado de Vanguard que invierte en acciones de casi toda la bolsa estadounidense. Es el fondo principal del esquema de Collins.
  • Vanguard: Empresa de inversión estadounidense conocida por sus fondos indexados de bajas comisiones. Pertenece a sus fondos y a los inversores de estos.
  • Comisiones: Importe que un fondo o intermediario cobra por gestionar el dinero, normalmente un porcentaje anual. A lo largo de décadas, incluso una comisión pequeña reduce notablemente el resultado.
  • Bogle: John Bogle (1929–2019), fundador de Vanguard, que puso los fondos indexados al alcance de los inversores particulares.
  • 401(k): Cuenta de jubilación estadounidense con ventajas fiscales que se abre a través del empleador.
  • IRA: Cuenta individual de jubilación estadounidense con ventajas fiscales que abre la propia persona.
  • VBTLX: Fondo indexado de bonos de Vanguard que Collins propone para la etapa de conservación del patrimonio.
  • Trinity: Universidad Trinity, en San Antonio, Texas. Tres de sus profesores publicaron en 1998 un estudio sobre cuánto se podía retirar de las inversiones durante la jubilación.
  • Regla del cuatro por ciento: Referencia del estudio de la Universidad Trinity: retirar alrededor del 4 % de las inversiones al año, con ajustes por la subida de los precios. Collins la considera una orientación, no una ley.
  • Independencia financiera: Situación en la que los ingresos de las inversiones bastan para vivir y trabajar deja de ser obligatorio.

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