Les idées clés

L'investisseur aux pieds nus. Le seul guide de l'argent dont tu auras besoin

Scott Pape, 2016

Le salaire tombe, et une semaine plus tard il n'y en a plus, sans qu'on sache où il est passé. Un chroniqueur financier australien propose un système où l'argent est réparti une fois pour toutes dans des paniers, puis se distribue tout seul. Des rendez-vous avec l'argent, un coussin de sécurité, des dettes qui tombent comme des dominos, et une discussion honnête sur ce qu'on peut garder de ce système australien.

Pour qui

Pour celles et ceux dont le salaire disparaît plus vite que prévu, pour les couples qui ont du mal à parler d'argent, et pour les parents qui veulent apprendre à leurs enfants à le gérer.

Le succès ne se trouve ni dans le regard des autres ni dans le fait d'acheter des choses dont tu n'as pas besoin, avec de l'argent que tu n'as pas, pour impressionner des gens que, dans vingt ans, tu ne connaîtras même plus.

De quoi parle le livre

Le salaire est tombé vendredi. Une semaine plus tard, la carte est presque à zéro, et on a du mal à se rappeler où est passé l'argent : rien de gros n'a été acheté, semble-t-il.

Scott Pape a grandi à Wean, une petite ville de l'État australien de Victoria, et il tient depuis de longues années une chronique sur les finances personnelles sous le pseudonyme Barefoot Investor, « l'investisseur aux pieds nus ». En 2016, il a réuni son système dans un livre qui est devenu, en Australie, le livre sur l'argent le plus vendu.

La grande question du livre : peut-on mettre de l'ordre dans son argent sans compter chaque centime ? Selon Pape, oui, à condition de répartir une bonne fois son salaire entre plusieurs comptes, puis de laisser le système travailler tout seul. Il décrit neuf étapes, regroupées en trois parties : planter, faire pousser, récolter.

Une précision importante. C'est le système personnel de l'auteur, écrit pour l'Australie, avec ses banques, ses impôts et son système de retraite. Les pourcentages et les conseils qu'il contient sont l'approche de Pape, pas une recommandation financière individuelle. Pour nous, ce sont les principes eux-mêmes qui comptent le plus.

Idée 1. Un rendez-vous où l'on parle d'argent

La première étape du livre a de quoi surprendre dans un guide financier : prends rendez-vous. Pape propose de s'asseoir une fois par semaine, puis une fois par mois, avec son partenaire pour faire tranquillement le point sur l'argent. Il appelle ça le Barefoot Date Night.

D'après son récit, il a un jour dessiné son système au dos d'une serviette en papier. Depuis, écrit l'auteur, c'est avec ce schéma que sa femme et lui ont économisé pour leur lune de miel et remboursé leur prêt immobilier.

Le sens de ce rituel : la discussion sur l'argent a enfin son moment à elle, et elle cesse de n'avoir lieu que pendant une dispute ou à l'arrivée d'une mauvaise facture.

Un couple ne se dispute à propos d'argent que lorsque la carte est refusée à la caisse. S'il y a dans l'agenda une soirée calme réservée à ce sujet, il se peut qu'il n'y ait plus de raison de se disputer à la caisse.

Une discussion régulière et calme sur l'argent peut dissiper une partie de la tension qui, sinon, éclate au pire moment.

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L'auteur

Scott Pape est un journaliste financier australien, né en 1978 à Wean, une petite ville de l'État de Victoria. Il tient depuis de longues années une chronique sur les finances personnelles sous le pseudonyme Barefoot Investor, et il est intervenu à la télévision et à la radio. Il est aussi l'auteur de The Barefoot Investor for Families et de Barefoot Kids.

Tous les livres de l'auteur: Scott Pape

Notions du livre

  • Paniers: Une image du livre de Pape : le revenu est divisé à l'avance en trois parts, pour la vie de tous les jours, pour le coussin de sécurité et pour l'épargne de long terme. C'est le schéma de l'auteur, pas une norme financière.
  • Compte Mojo: Dans le système de Pape, un compte à part pour le coussin de sécurité, dans une autre banque. D'abord 2000 dollars australiens, plus tard trois mois de dépenses.
  • Extincteur: L'une des parts du panier Blow chez Pape : environ 20 % du revenu pour rembourser les dettes et faire face aux factures imprévues, plus tard pour épargner en vue d'un logement.
  • Méthode des dominos: La façon de rembourser les dettes que propose l'auteur : du plus petit solde au plus gros, en payant le minimum sur toutes les autres.
  • Superannuation: Le système australien d'épargne retraite obligatoire, géré par des fonds. Dans le livre, c'est une réalité locale importante, pas un conseil pour d'autres pays.

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