Главные идеи книги

Простой путь к богатству. Как стать успешным инвестором, обрести финансовое благополучие и свободу

Джеймс Л. Коллинз, 2016

Дочь сказала Коллинзу, что деньги ей нужны, но думать о них она не хочет. Он начал писать ей письма, и из них выросла эта книга. Коллинз объясняет, почему свободу дают сбережения, а не зарплата, почему долг мешает богатеть и почему один простой фонд может оказаться разумнее сотни решений.

Кому подойдёт

Для тех, кто понимает, что деньги важны, но не хочет тратить жизнь на то, чтобы о них думать. И для всех, кто хочет однажды работать по желанию, а не по необходимости.

Деньги могут купить много чего, но самое ценное из всего, что они покупают, — это свобода.

Письма дочери, которой скучно про деньги

Американец Джей Эл Коллинз годами рассказывал дочери про акции, облигации и рынки. Дочь вежливо слушала и скучала. Однажды она сказала ему прямо: она понимает, что деньги важны и что они ей нужны, но думать о них и управлять ими она не хочет.

Коллинз мог обидеться. Вместо этого он начал писать ей письма о деньгах, короткие и простые, и выкладывать их в своём блоге. Их стали читать тысячи незнакомых людей, и в 2016 году из этих писем выросла книга. Сам Коллинз не финансист с Уолл-стрит, и, по его собственному признанию, ошибок с деньгами он сделал немало.

Главная мысль книги помещается в одну строку: тратить меньше, чем зарабатываешь, вкладывать остаток и избегать долгов. Всё остальное объясняет, почему эта простая схема работает и почему ей так трудно следовать. Цель у Коллинза — не роскошь, а свобода, то есть право самому распоряжаться своим временем.

Одна оговорка. Книга написана для американцев, и многие советы привязаны к американским счетам и фондам. Здесь они объяснены простыми словами. Это схема автора, а не универсальный финансовый совет, но её логика понятна в любой стране.

Деньги, с которыми можно уйти

К двадцати пяти годам у Коллинза была первая серьёзная работа и кое-какие сбережения. Ему захотелось несколько месяцев поездить по Европе, и он попросил у начальства неоплачиваемый отпуск. Ему отказали. Тогда Коллинз подал заявление об уходе. Он мог себе это позволить, потому что деньги на жизнь у него уже были отложены.

Такой запас он называет грубым английским выражением F-you money. По-русски смысл примерно такой: деньги, с которыми можно сказать «нет». Это не обязательно состояние. Иногда достаточно суммы, на которую можно прожить несколько месяцев без зарплаты.

Много лет спустя Коллинз снова остался без работы. Его восьмилетняя дочь посмотрела новости о людях, потерявших работу, и спросила, бедные ли они теперь. Он ответил, что нет: за них работают их деньги.

Отсюда главный сдвиг книги. На деньги можно покупать вещи, а можно покупать свободу. Это право уйти от плохого начальника, спокойно пережить трудный год или выбрать работу, которая нравится.

Читать в Livria

Об авторе

Джеймс Л. Коллинз, американский автор, много лет работал в издательском бизнесе. С 2011 года он писал о деньгах и инвестициях в своём блоге, и из этих писем выросла книга.

Все книги автора: Джеймс Л. Коллинз

Тест по книге «Простой путь к богатству. Как стать успешным инвестором, обрести финансовое благополучие и свободу»

Понятия из книги

Ипотека
Великая депрессия
Облигации
Индексный фонд
Финансовая независимость
Акции: Доли в компании. Владелец акции получает часть будущей прибыли и роста компании.
F-you money: Грубое английское выражение, которое Коллинз использует в книге: запас денег, который позволяет сказать «нет» работе или начальнику. Образ автора, а не финансовый термин.
Процентная ставка: Плата за долг в процентах от суммы за год.
Инвестиция: Вложение денег, которое должно приносить доход. Коллинз считает, что собственный дом к таким вложениям не относится.
Доу-Джонс: Индекс Доу-Джонса, один из старейших показателей американского фондового рынка. Считается по акциям крупных компаний США.
VTSAX: Индексный фонд компании Vanguard, который вкладывает в акции почти всего американского фондового рынка. Главный фонд в схеме Коллинза.
Vanguard: Американская инвестиционная компания, известная индексными фондами с низкими комиссиями. Принадлежит своим фондам и их вкладчикам.
Комиссии: Плата, которую фонд или посредник берёт за управление деньгами, обычно процент от суммы в год. За десятилетия даже небольшая комиссия заметно уменьшает итог.
Богл: Джон Богл (1929-2019), основатель компании Vanguard, который сделал индексные фонды доступными частным вкладчикам.
401(k): Американский пенсионный счёт с налоговой льготой, который открывается через работодателя.
IRA: Американский индивидуальный пенсионный счёт с налоговой льготой, который человек открывает сам.
VBTLX: Облигационный индексный фонд компании Vanguard, который Коллинз предлагает для стадии сохранения.
Тринити: Университет Тринити в Сан-Антонио, штат Техас. Три его профессора в 1998 году опубликовали исследование о том, сколько можно снимать с вложений на пенсии.
Правило четырёх процентов: Ориентир из исследования Университета Тринити: снимать в год около 4% вложений с поправкой на рост цен. Коллинз считает его ориентиром, а не законом.

Все понятия