As ideias principais

Lucro primeiro

Mike Michalowicz, 2017

A receita cresce, os clientes aumentam, e o dono continua sem dinheiro. Mike Michalowicz passou por isso e criou um sistema que vira a fórmula de sempre de cabeça para baixo: primeiro se separa o lucro, e o negócio vive do que sobra. O livro mostra como dividir o dinheiro em contas separadas, começar com um por cento e ver quanto as despesas realmente consomem.

Para quem é

Para donos de pequenos negócios e freelancers cuja receita cresce, mas que mesmo assim não têm dinheiro na conta. E para todos que cansaram de viver de pagamento em pagamento, torcendo pelo próximo grande negócio.

Não é você que precisa de conserto. Quem precisa de conserto é o sistema.

Um cofrinho na mesa de festa

Catorze de fevereiro de 2008. Mike Michalowicz está num jantar comemorativo com a família e não consegue segurar as lágrimas. Poucos anos antes, ele tinha vendido a segunda empresa dele e se sentido rico: comprou três carros e investiu dinheiro em uma dúzia de startups de outras pessoas. Quase todas quebraram em um ano. De manhã, o contador tinha avisado de uma dívida de impostos, e restavam a Mike os últimos dez mil dólares.

A filha de nove anos vai em silêncio para o quarto e volta com um cofrinho. Ela o empurra na direção do pai e diz: “Papai, a gente vai conseguir”. Naquela noite, Michalowicz entendeu o que a menina sabia sem livro nenhum. O dinheiro precisa ser guardado e trancado, para que nem você consiga gastá-lo.

Dessa lição nasceu o sistema “Lucro primeiro”. O autor o testou nas próprias empresas e depois nas de outras pessoas. Ele escreve para o dono de um pequeno negócio cuja receita cresce, mas que continua sem dinheiro.

A ideia central do livro vira a fórmula de sempre de cabeça para baixo. Normalmente a conta é esta: vendas menos despesas igual a lucro. Mas, pela experiência do autor, depois das despesas quase nada sobra. Michalowicz propõe a ordem inversa: vendas menos lucro igual a despesas. Primeiro você separa o lucro, e o negócio vive do que sobrou.

Quanto menos dinheiro à vista, mais criativo fica o negócio

Depois do tombo, Michalowicz passava as noites vendo televisão e um dia caiu num programa sobre alimentação. O especialista aconselhava usar pratos menores. As pessoas se acostumaram a encher o prato e comer tudo, por isso o prato pequeno diminui a porção sozinho. Mudar um hábito é difícil, mas trocar a louça é fácil.

O autor reconheceu ali o próprio negócio. Todo o dinheiro da empresa ficava numa única conta grande, e ele o gastava inteiro. Por trás disso está a lei de Parkinson: a demanda cresce junto com a reserva. De um tubo novo de pasta de dente, apertamos uma porção generosa, e de um quase vazio tiramos a última gota, inventando truques para isso. Quando há menos dinheiro, a pessoa não só gasta com mais cuidado, como também começa a inventar.

Há um segundo motivo. A fórmula de sempre põe o lucro bem no fim, e prestamos mais atenção ao que vem primeiro. Esse fenômeno tem nome: efeito de primazia. Por causa dele, o lucro vira uma sobra, lembrada por último.

Por isso o sistema não exige força de vontade. Quase todo empreendedor confere o saldo da conta várias vezes por dia e decide com base nele se pode gastar. Michalowicz não briga com esse hábito, mas embute nele uma ordem: quem muda não é a pessoa, mas a estrutura em volta dela.

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Sobre o autor

Mike Michalowicz é um empreendedor americano que fundou e vendeu duas empresas e escreve livros para donos de pequenos negócios. Ele criou o sistema “Lucro primeiro” depois de perder quase todo o patrimônio.

Todos os livros do autor: Mike Michalowicz

Conceitos do livro

  • Receita
  • Financiamento imobiliário
  • Startups: Empresas jovens que estão começando a operar e procuram o próprio modelo de receita.
  • Lucro: No livro de Michalowicz, não é um número num relatório, mas dinheiro de verdade numa conta separada, que o dono pode retirar para si.
  • Lei de Parkinson: Observação do historiador britânico Cyril Northcote Parkinson (1955): a demanda por algo cresce junto com a reserva disponível. Michalowicz a aplica ao dinheiro: quanto há na conta, tanto se gasta.
  • Efeito de primazia: A tendência de dar mais peso ao que vemos primeiro. O autor acredita que, por causa dele, o lucro, que fica no fim da fórmula, acaba esquecido.
  • Despesas operacionais: Todos os gastos correntes com o funcionamento da empresa: aluguel, salários dos funcionários, materiais, assinaturas. No sistema do autor, eles só podem ser pagos de uma conta separada.
  • Imposto de renda: Imposto sobre a renda de uma pessoa. No sistema de Michalowicz, quem reserva e paga esse imposto do dono é o próprio negócio.
  • Laughter: Peter Laughter, velho amigo do autor, que, ao abrir uma conta para o lucro, pediu ao banco que o acesso a essa conta fosse o mais incômodo possível.
  • Percentuais-alvo: Termo do autor: as fatias de cada entrada de dinheiro das quais o negócio vai se aproximando aos poucos. São uma referência, e não o ponto de partida.
  • Percentuais atuais: Termo do autor: as fatias pelas quais o dinheiro é distribuído agora. A cada trimestre, elas são deslocadas um pouco na direção dos percentuais-alvo.
  • Courtright: Debra Courtright, dona de um escritório de contabilidade e amiga do autor. Ela o ensinou a distribuir o dinheiro e pagar as contas duas vezes por mês.
  • Trimestre: Um quarto do ano, três meses. No sistema do autor, no início de cada trimestre o dono retira parte do lucro e revê os percentuais.
  • Morales: Jorge Morales, sócio de uma oficina de conserto de eletrônica automotiva na Flórida, um dos primeiros a aplicar o sistema do autor.
  • Pain: José Pain, o outro sócio da mesma oficina, parceiro de Jorge Morales.
  • Quitação: O pagamento de uma dívida: de um crédito, de um empréstimo ou do saldo devedor do cartão.

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