Las ideas clave
El inversor descalzo. La única guía sobre dinero que vas a necesitar
Llega el sueldo y una semana después ya no está, y no sabes adónde se ha ido. Un columnista financiero australiano propone un sistema en el que el dinero se reparte una sola vez en cestas y a partir de ahí se distribuye solo. Citas con el dinero, un colchón de seguridad, deudas que caen como fichas de dominó y una conversación honesta sobre qué puedes tomar de este sistema australiano para tu propia vida.
Para quién es
Para quien ve cómo el sueldo desaparece más rápido de lo que querría, para las parejas a las que les cuesta hablar de dinero y para madres y padres que quieren enseñar a sus hijos a manejarlo.
El éxito no está en los ojos de los demás ni en comprar cosas que no necesitas, con dinero que no tienes, para impresionar a gente que dentro de veinte años ni siquiera conocerás.
De qué trata el libro
El sueldo llegó el viernes. Una semana después la tarjeta está casi a cero, y cuesta recordar adónde se fue el dinero: no parece que se haya comprado nada grande.
Scott Pape creció en Ouyen, un pueblo pequeño del estado australiano de Victoria, y lleva muchos años escribiendo una columna sobre finanzas personales con el seudónimo Barefoot Investor, «el inversor descalzo». En 2016 reunió su sistema en un libro que en Australia se convirtió en el libro sobre dinero más vendido.
La gran pregunta del libro: ¿se puede poner orden en el dinero sin apuntar cada céntimo? Según Pape, sí, si repartes el sueldo entre varias cuentas una sola vez y de la forma correcta, y luego dejas que el sistema trabaje solo. Describe nueve pasos divididos en tres partes: sembrar, hacer crecer y cosechar.
Un marco importante. Es el sistema personal del autor, escrito para Australia, con sus bancos, sus impuestos y su sistema de pensiones. Los porcentajes y los consejos son el enfoque de Pape, no una recomendación financiera individual. Para nosotros lo valioso son los principios.
Idea 1. Una cita para hablar de dinero
El primer paso del libro suena inesperado para una guía de finanzas: queda para una cita. Pape propone sentarse con la pareja una vez por semana, y más adelante una vez al mes, para ordenar el dinero con calma. Lo llama Barefoot Date Night.
Según cuenta, en su día dibujó su sistema en el reverso de una servilleta de papel. Desde entonces, escribe el autor, con ese esquema él y su mujer ahorraron para la luna de miel y fueron pagando la hipoteca.
El sentido del ritual es que la conversación sobre el dinero tenga su propio momento y deje de surgir solo en medio de una discusión o cuando llega una factura desagradable.
Una pareja solo discute de dinero cuando la tarjeta no pasa en la caja. Si en el calendario hay una tarde tranquila para el tema, puede que en la caja ya no quede nada por discutir.
Una conversación tranquila y regular sobre el dinero puede quitar parte de la tensión que, de otro modo, estalla en el peor momento.
Sobre el autor
Scott Pape es un periodista financiero australiano, nacido en 1978 en el pueblo de Ouyen, en el estado de Victoria. Lleva muchos años escribiendo una columna sobre finanzas personales con el seudónimo Barefoot Investor y ha participado en programas de televisión y radio. También es autor de The Barefoot Investor for Families y Barefoot Kids.
Todos los libros del autor: Scott Pape
Conceptos del libro
- Cestas: Imagen del libro de Pape: los ingresos se dividen de antemano en tres partes, para la vida diaria, para el colchón de seguridad y para el ahorro a largo plazo. Es el esquema del autor, no un estándar financiero.
- Cuenta Mojo: En el sistema de Pape, una cuenta aparte para el colchón de seguridad, en otro banco. Primero 2000 dólares australianos, más adelante tres meses de gastos.
- Extintor: Una de las partes de la cesta Blow de Pape: alrededor del 20 % de los ingresos para pagar deudas y facturas inesperadas, y más adelante para ahorrar para una casa.
- Método dominó: La forma de pagar deudas que propone el autor: del saldo más pequeño al más grande, con pagos mínimos en todas las demás.
- Superannuation: El sistema australiano de ahorro obligatorio para la jubilación a través de fondos. En el libro es una realidad local importante, no un consejo para otros países.
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